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茶葉銀行的發展風險與創新路徑探析
我要投稿 論文查重 時間:2018-03-16 來源:現代經濟信息
摘  要:茶葉銀行是一種負責茶葉托管的“銀行”,茶葉銀行的出現,在推動茶行業健康發展方面有突出優勢。但茶葉銀行本質上是一種金融倉儲公司,在其發展過程中還存在金融倉儲行業一些普遍化風險。本文即從茶葉銀行優勢出發,分析了茶葉銀行發展可能面臨的風險,并提出茶葉銀行風
關 鍵 詞:茶葉銀行;發展風險;創新
作  者: 李京川
單  位:四川城市職業學院
正  文:

茶葉本身特性,決定了茶葉保存方式大有講究。茶葉具有較強吸濕性與吸味性等,存儲過程中對光照、氧氣、溫濕度均有嚴格要求,尤其像普洱、白茶等陳茶品質更優類茶葉,對存儲時間也有較大要求。但一旦茶葉存儲不當,很容易發生變質、長蟲、變味等問題,茶葉保存對茶行業來說一直是一個難題;诓枞~存儲需求而誕生的茶葉銀行,則能較好地解決這一問題。在當前經濟社會發展中,茶葉銀行共衍生出兩種概念:第一種為提供專業金融服務給茶葉產業的銀行,如民生銀行、貴州銀行;第一種為基于“農產品銀行”概念上的“茶葉銀行”。本文主要討論第二種茶葉銀行,該種茶葉銀行對茶行業發展具有重要意義。但由于茶葉銀行本身金融倉儲性質,其發展過程中也存在一些潛在風險,亟需通過有效創新途徑預防與解決其風險問題。
1 茶葉銀行優點
基于“農產品銀行”概念上的“茶葉銀行”,是一種專門為茶友提供茶葉存儲服務的行業。茶葉經營企業借鑒現代銀行經營管理方式,通過存儲商戶在企業中存儲的茶葉產品取代銀行中貨幣,茶葉存儲企業因此具有銀行載體性質,從而使茶葉儲戶利益和存儲企業兩者之間利益聯系起來,茶葉存儲企業不僅可為茶葉儲戶提供茶葉細膩咨詢、托管、倉儲服務,同時可通過擔保公司、商業銀行合作方式提供抵押貸款給茶葉儲戶。茶葉銀行是將茶葉倉儲與貸款結合起來的一種茶葉經營交叉性創新經濟實體,在茶行業發展中表現出諸多優點。
首先,茶葉銀行可促進茶葉市場主體完善,推動茶葉價格市場化。當前我國正處于市場經濟轉型階段,茶葉市場主體也需要適應經濟大環境慢慢轉變。茶葉銀行的出現,使茶葉產業可實現與金融結合,在茶葉市場中衍生出存儲、交易、抵押貸款等功能,茶葉價格在茶葉銀行中可達到局部均衡價格,有利于推動茶葉價格向市場化發展。其次,茶葉銀行可促進茶葉經營機制創新,推動茶葉產業化發展。在茶葉市場交易中,茶葉銀行作為中介組織可促進茶葉產業鏈延伸,使茶行業市場主體可聯結為一條鏈,借助茶葉經營金融倉儲模式,促進茶葉市場主體融合及茶葉產業與金融業融合,在推動茶葉市場主體不斷壯大過程中,推動茶葉產業化發展。再次,茶葉銀行有利于維護茶農與中小茶葉企業利益。對于茶農與中小企業來說,茶葉存儲專業性往往給其茶葉存儲帶來難題,“茶葉銀行”的存儲與承諾增值功能,可幫助其避免存儲風險,維護該群體利益。最后,茶葉銀行可推動茶葉產業與金融融合,使茶葉金融市場突出的信貸配給矛盾得到一定緩解。我國茶葉市場在貸款方面需求當前遠大于供給,但由于抵押擔保不足,茶農與茶葉經營企業往往難獲貸款。茶葉銀行可通過儲戶存儲的茶葉,針對其開展抵押融資業務,緩解儲戶信貸難題,推動茶行業與金融業融合,緩解茶行業信貸配給矛盾。
2 茶葉銀行發展風險
2.1 存儲風險
茶葉存儲本身就具有一定安全風險,如被空氣氧化、遭遇火災等都可能導致茶葉存儲風險發生。茶葉銀行存儲茶葉眾多,其所承擔的茶葉存儲風險也更大。如保管不當,導致茶葉被第三方偷盜、故意破壞等都會給茶葉銀行帶來較大風險。加之隨著茶葉儲戶不斷增加,茶葉銀行整體資產中自由資產所占比例往往會隨之有所下降,一旦遭遇不可逆存儲風險,茶葉銀行本身自有資金可能很難實現對全部賠償費用的支付,進而導致社會風險發生。
2.2 經營與市場風險
茶葉銀行是一種經營性企業,同樣會對自身效益最大化進行追求。茶葉銀行與儲戶當前在信息方面具有不對稱性,茶葉銀行可能會通過投機行為如買空、賣空儲戶茶葉存貨等獲取利潤。但茶葉銀行茶葉并非實質貨幣,而是儲戶茶葉存貨,隨著茶葉市場價格波動,當茶葉價格上漲時可能會導致茶葉銀行被迫高價位補倉等,使茶葉銀行在經營上產生虧損,當虧損至一定比例發生支付信用危機。另外,茶葉銀行主要通過“利息”對散戶形成吸引,若經營者通過“攬儲”等方式大肆儲存茶葉,也可能導致囤聚出奇,對市場價格進行操作,導致茶行業巨大市場風險。
2.3 道德與法律風險
當茶葉銀行中儲戶惡意作假、以次充好,或通過低價茶葉更換高價茶葉時,都會導致茶葉銀行監管茶葉價值降低;當茶葉銀行倉儲內部管理不到位,發生茶葉銀行責任人玩忽職守或出現監守自盜、與茶葉儲戶惡意串通等問題時,都可能導致茶葉銀行茶葉存儲物不足或消失,給茶葉銀行帶來風險。另外,茶葉銀行還會面臨一定法律風險。茶葉銀行法律風險主要體現在質押監管茶葉權屬不清可能引起的風險;茶葉銀行相關業務、協議等與國家法律、法規不符而導致合同無效進而產生的風險;因茶葉銀行非法經營,存儲茶葉遭司法或行政機關查封、扣押而導致的風險等。
2.4 擠兌風險
茶葉銀行采用現代銀行管理模式,其也具有銀行類擠兌風險。市場具有盲目跟風缺點,當出現對茶葉銀行不利的消息時,可能會導致茶葉儲戶對茶葉或銷售進行大量提取,當茶葉銀行收資金周轉問題影響無法及時兌付時,即可能引發馬太效應,導致茶葉銀行發生擠兌風險。
3 茶葉銀行風險管理創新路徑
3.1 強化風險意識,嚴格組織風險管理
茶葉銀行作為風險行業,應強化自身風險意識,嚴格根據風險管理原則組織茶葉銀行風險管理。茶葉銀行風險管理必須做到全面性、持續性,在風險控制上實現事前、事中、事后全面統一,滲透到茶葉銀行各個流程與管理環節;茶葉銀行風險管理還需要堅持制衡性原則,根據茶葉銀行風險問題,對業務流程進行科學規劃,實現茶葉銀行監督、執行、決策等各部門權責分明且互相制衡;與此同時,茶葉銀行風險管理還需堅持有效性與獨立性原則,確保風險控制與茶葉銀行經營規模與業務范圍以及茶葉銀行風險狀況等相適應,實現效率與效果統一,并設立獨立風險管理部門,由該部門將茶葉銀行風險管理落實到茶葉銀行各個部門,為茶葉銀行提供全面風險保障。
3.2 實施監管巡查制度,加強監管風險防范
茶葉銀行可對監管項目風險類別加以制定,根據風險類別對巡查頻次進行確定。茶葉銀行監管項目風險類別可根據茶葉銀行業務特點對一個等級標準實施制定,在風險評審過程中對每個項目風險等級加以確定。巡查工作重點應落在茶葉銀行監管方案中相關措施落實到位與否、監管人員在崗與缺崗行為,在出入庫記錄方面是否及時、準確和完整,以及賬單真實、準確性和監控設備運行正常與否等。對于發現的問題,需要茶葉銀行巡查員及時上報和提出整改意見,由相關業務部門協助迅速完成整改,且將整改結果及時反饋給風險管理部。茶葉銀行業可針對監管項目配置智能化監控系統,通過科技手段將監控信號接入茶葉銀行監管中心,進行24小時非現場監控,實現茶葉銀行人防、技防的有機結合,建立茶葉銀行風險防范牢固防線。
3.3 制定風險預警機制,提前規劃風險應急預案
在茶葉銀行中,實施茶葉庫存限額管理為其監管業務核心環節。茶葉銀行應對茶葉庫存風險預警機制進行建立,當茶葉接近核定的茶葉銀行最低庫存額下限時,對預警機制加以啟動,加強對茶葉出庫管理。茶葉銀行應提前做好風險應急預案科學規劃,應急預案內容應涵蓋第一現場處理,包括茶葉監管聲明,做好拍照、錄音、錄像等等工作保留證據;同時茶葉銀行監管人員需在第一時間對風險信息進行傳導,根據流程傳導到茶葉銀行各業務部門領導與高層和質權人;根據應急處理要求進行現場處理或向有關部門報案,及時與質押人、質權人針對后續事宜進行協商處理。
3.4 構建風險補償機制,重視人才戰略
對于茶葉銀行類風險行業來說,構建風險補償機制為其行業管理內在要求。茶葉銀行風險補償除了包括茶葉銀行內部補償外,還包括風險轉嫁。茶葉銀行內部補償可基于提取風險準備進行實施;茶葉銀行風險轉嫁可通過加大責任保險介入力度,借助保險機制分散茶葉銀行不可抗逆的存儲自然風險以及人為監管責任風險等,在發生風險時可通過保險賠償實施補償。另一方面,茶葉銀行要想健康可持續發展,還需要重視人才戰略。茶葉銀行是一個新興行業,需要一批具有現代業務能力、熟悉動產價值、了解該行業法律法規的現代化復合型專業人才。茶葉銀行在業務發展中,應加強人才培養同步性,滿足茶葉銀行穩定持續發展需求。
4 結語
茶葉銀行的突出優點,決定了其具有巨大發展潛在。但在發展過程中,茶葉銀行必須提高對自身發展風險的認識,積極采取各種措施規避茶葉銀行發展風險,促進茶葉銀行健康發展,充分發揮茶葉銀行在茶行業中作用。
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