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我國住房公積金制度的發展現狀與對策研究
我要投稿 論文查重 時間:2018-12-21 來源:現代經濟信息
摘  要:我國的住房公積金制度已經有二十多年的發展歷史,一直致力于住房保障的服務和實施。住房公積金制度不僅能為個人解決住房問題,同時拓寬了房地產發展的融資渠道。因此,對住房公積金制度進行研究具有重要的現實意義。本文通過分析我國住房公積金制度的發展現狀,指出其中
關 鍵 詞:住房公積金制度;現狀;對策
作  者:姜莉莉
單  位:煙臺市住房公積金管理中心牟平管理部
正  文:

一、我國住房公積金制度發展概述
二十多年來,我國的住房公積金制度在不斷修訂,不斷完善,主要經歷了三個發展階段:
第一,1999年經國務院常務會議審議通過,頒布了《住房公積金管理條例》,這是我國第一部關于住房公積金管理的法律條例,標志著住房公積金制度體系正式形成!稐l例》是結合我國住房公積金發展的實際情況,對公積金的繳存、提取和使用等環節進行了規范,并明確了監督責任。
第二,2002年對《住房公積金管理條例》進行了第一次正式修改,對公積金的繳存范圍進行了擴展,同時增加了相關處罰規定。本次修改進一步規范了住房公積金的管理體系,為住房公積金的發展提供了指明了方向。
第三,2017年國務院正式發布《住房公積金管理條例》的修改決定。本次修改適應了時代發展要求,進一步完善了住房公積金制度的內容,明確了監督和罰則體系,對我國住房公積金工作的管理和運營具有很好的指導作用。
二、我國住房公積金制度的發展現狀
(一)住房公積金覆蓋面不足,繳存覆蓋比例低
一方面,我國住房公積金的的服務范圍十分有限。住房公積金的覆蓋面僅限于就業人群,農村居民則享受不到住房公積金的福利。另外,以經濟發達地區來看,如北京、上海、深圳等地,住房公積金繳存人數明顯多于欠發達地區。
另一方面,截止到2016年年末,我國就業總人數為77603萬人,城鎮就業人數41428萬人 ,而全國住房公積金實繳職工人數為13064.5萬人,占城鎮就業人數的比例為31.5% ,可見繳存的覆蓋比例還比較低。
(二)調節收入分配功能弱,顯失公平
    我國住房公積金制度建立的初衷是要為低收入人群購買住房提供資金,解決住房難的問題,從而實現調節收入分配的功能。但是在實施過程中,公積金貸款的獲得往往要滿足多方面的條件,特別是收入條件,結果收入越高的就業者越容易獲得公積金貸款,并且得到的貸款金額越高,而低收入群體則相反。這樣在收入分配方面,就形成了“逆向調節”,有失公平。
(三)公積金利用率低,資金閑置率高
    截止到2017年年末,我國住房公積金繳存9676億元,而個人住房公積金貸款余額為5032億元,個人貸款比率剛剛超過50% 。由此可以看出,我國住房公積金的使用比例并不高,每年都會有上千億的資金閑置,造成了資源浪費。這主要是由于我國住房公積金制度的審批條件比較嚴格,申請的人數很多,但獲得審批的人數比較少。因此,需要在遵守制度的前提下,提高住房公積金的使用率,減少資金閑置現象的發生。
(四)住房公積金監管機制存在問題
    我國的住房公積金存在多頭監管的現象。根據《住房公積金管理條例》的規定,負責擬定和監督的部門有國務院建設行政主管部門、國務院財政部門及人民銀行,同時地方人民政府、地方財政部門及人民銀行分支機構負責住房公積金政策的落實及監督。這樣的監督體制看似分工明確,其實在實施過程中容易造成職責不清、監管不利的情況發生。同時,過多部門介入的多頭監管,會引發監管無效的結果。
三、改善我國住房公積金制度的對策
(一)擴大住房公積金繳存范圍,提高繳存覆蓋比例
一方面,住房公積金制度要減少城鄉差距。隨著我國城鎮化程度的不斷提高,大量農村人口轉移到城市,農村人口的住房問題也需要借助公積金制度解決。我國目前的公積金制度大多是惠及城鎮就業人口,以后應當不斷向農村人口傾斜,以擴大繳存范圍,同時也有利于提高覆蓋比例。
另一方面,住房公積金制度要降低地區差異。我國的住房公積金制度應給予欠發達地區更多的便利條件,提高這些地區就業人員的繳存額度和比例,真正為需要的人解決住房問題。
(二)加強住房公積金調節收入分配的功能,保證公平性
    我國的住房公積金制度應當從實際情況出發,公積金貸款在滿足高收入群體需要的同時,提高低收入群體的審批通過率,解決低收入群體的住房問題,實現調節收入分配的功能。住房公積金制度應當在保證風險控制的同時,降低貸款的審批條件,擴大貸款的使用范圍。應當充分發揮住房公積金的收入調節功能,保證公平性,減少貧富差距。
(三)擴大資金用途,提高住房公積金的使用效率
    第一,鼓勵滿足條件的人員提取公積金用于購置或建造房屋。對于沒有住房的人群,公積金制度應允許其提取公積金購買或建造住房,這樣既解決了住房需求,又提高了資金使用效率。
第二,提高公積金貸款額度。在能夠控制風險的情況下,提高公積金貸款上限,避免大量資金閑置造成資源浪費。
第三,擴充住房公積金使用渠道,讓公積金不僅能解決住房問題,還能與養老金等互為補充,多元化公積金的職能。
(四)健全住房公積金的監督機制
    住房公積金的監督首先要解決多頭監管問題,應當確定獨立的監督機構,明確責任,保證監督的有效性。無論是上級統一監管還是地方負責監管,都應當確立監管目標,充分發揮監管職能。另外,監管手段要多樣化。直接監督部門應當定期出具監管報告,同時上級部門應當對違規情況進行及時通報,以保證監督職能的發揮。在監管過程中要定期公開信息,避免監管部門不作為現象的發生。
 
參考文獻
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